沧州市搭建数字化银企对接桥梁服务实体经济
“一键融”求解中小微企业融资难
日前，记者走进位于泊头市的精达河北机床制造有限公司车间，只见摇臂钻床运转不停，工人们正操作设备进行加工作业，车间开足马力生产一批机械配件订单。“之前公司资金出现短时周转困难，幸亏有‘一键融’平台便捷、高效的融资服务，不到两天时间我们就收到了贷款，为公司正常生产经营提供了充足资金保障。”公司负责人刘秀茹说。
用户线上“选购”金融产品，平台数据“跑腿”协调放贷，精达河北机床制造有限公司通过线上渠道高效获批贷款，是沧州市以数字化手段搭建银企对接桥梁、助力企业解决融资需求的缩影。
近年来，沧州市坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，全力解决中小微企业融资难、融资贵问题，助力营商环境建设，打造沧州市中小企业智慧金融服务平台（以下简称“‘一键融’平台”），建设线上线下融合互动的“金融超市”，为入驻的中小微企业提供“一站式”线上融资便利服务，实现企业需求和金融供给的“无缝对接”。截至今年10月底，“一键融”平台入驻企业已超过48.08万户，占沧州市全部经营主体的66.7%，入驻率居全国同类平台前列；平台线上融资放款超600亿元，融资成功率达89.82%。
用好数据标签，
助力银企对接精准匹配
近日，沧州捷高电气有限公司因订单增多导致流动资金紧张，而作为一家轻资产科技型中小企业，捷高电气因无法向银行提供足值抵质押物，在申请贷款时屡屡“碰壁”，导致企业发展遭遇瓶颈。“了解到‘一键融’平台可以帮助企业融资，就抱着试试看的心态在平台上提出了融资申请，没想到在平台的协调下仅仅用了三天，困扰已久的资金难题就得到解决，真是太高效了。”公司负责人田建红说。
打造现代金融机构和市场体系、疏通资金进入实体经济的渠道，离不开金融的数字化转型。2020年11月，“一键融”平台正式上线运营，是省内首家以全域银行为服务对象、实现企业需求和金融供给“无缝对接”的一站式综合服务平台。该平台充分发挥数据富集优势，根据数据特征划分类别，实现企业信用状况“标签化”、银行金融产品“可视化”，让数据为银企双方“代言”，助力扫除银行与企业双向选择过程中的各种阻碍，成为沧州数字金融服务水平的金字招牌。
“一键融”平台由沧州市属国有金融企业——沧州市金融控股有限公司负责建设运营。登录“一键融”平台网页，记者看到，注册认证企业、需求数量、需求金额、放款金额等信息十分醒目，各个银行发布的参考利率范围、贷款额度、贷款期限等信息清晰明了，同时还设有金融产品、惠企政策、服务案例、新闻资讯等栏目，为企业和金融机构提供参考。
为优化服务机制，“一键融”平台还采取样板示范带动、经验复制推广方式，分批次建设线上线下融合互动的金融超市。目前，沧州市在各县（市、区）政务服务中心设立金融超市，开设专门服务窗口，提供综合咨询建议和帮办引导服务。截至今年9月底，金融超市对接企业4.6万家，融资356.8亿元。
摒弃过去只“看过去、看资产、看报表”的理念，“一键融”平台更着重对企业“看未来、看发展、看信用”。通过对企业生产设备、订单销售情况、发展前景等数据进行综合分析，根据企业评级结果形成标签，与企业融资需求一同推送给银行及担保公司，助力实现企业便捷高效融资、银行获得优质客户的“双向奔赴”。
“‘一键融’平台是沧州市推进中小微企业金融服务的一块试验田，是传统融资走向智慧融资的一座桥梁，是打通企业融资难点、堵点和痛点的金手指。”沧州市金融控股有限公司党委书记、董事长韩中文说。
建立“信用画像”，
实现银企降险增信
日前，肃宁县有缘针织制衣有限公司因扩大再生产急需资金，在“一键融”平台申请了中国工商银行园区e贷的信用贷款产品。由于公司负债水平略有增加，银行只能为其提供100万元的融资放款，与企业的融资需求有较大差距。“后来，平台、担保、银行三方根据公司在平台上的《企业分析评级报告》，对公司经营和财务状况等数据进行精细化评估，认为我们公司产品销量较为稳定，且保持着良好的客户关系，最后，在担保方的介入下，公司获得300万元贷款，满足了我们扩大再生产融资需求。”企业相关负责人王计峰说。
肃宁县有缘针织制衣有限公司的融资历程，是“一键融”平台入驻企业通过“分析评级机制”以数据增信的写照。企业信用状况是融资过程中的重要参考指标，事关企业融资额度与银行放款风险。作为全省唯一一家跳转链接全国“信易贷”平台的市级平台，“一键融”平台在做好银企对接服务的同时，通过综合运用政府职能部门和公共事业单位数据资源，实现税务关键数据、经营风险检查、司法涉诉数据等多类数据归集，为平台入驻企业建立“信用画像”，为银行信用监管审核提供精准参考。
目前，“一键融”平台对入驻企业按行业领域和产业集群建立“分析评级机制”，利用大数据分析、人工智能技术等科技手段为企业进行全方位的“画像”，并基于企业政务数据（包括公积金、社保、不动产、税务等）、行业数据、第三方数据（水、电）、互联网数据等进行数据清洗和交叉检验。在此基础上，将不同领域企业划分为ABC三个信用级别，形成相应级别的分析报告，协助银行开展贷前调研、评审评议等工作，进一步提升银行信贷决策科学化水平，助力银行降低信贷风险和交易成本。
同时，全面发挥政府性融资担保机构作用，建立政府、银行、担保公司共同参与的风险联合分担机制，通过以担促贷，推动担保增信，让更多资金注入域内市场。
截至目前，“一键融”平台在沧州市委、市政府高度关注和支持下，已获取社保、房产、司法、环保等19个部门52项涉企数据，“信用画像”和数据增信能力不断增强。
依托数据优势，
打造特色金融产品
近日，在任丘市出岸镇古建砖厂，工人们娴熟配合，对一批青砖进行出窑作业。“眼下，公司正准备扩大经营，急需资金周转。听说‘一键融’平台‘文旅专区’为企业量身打造了金融产品，我们立马在平台上进行了注册，根据需求选择了中国工商银行的一款金融产品，在平台的协调对接下，很快便获批了270万元贷款。”古建砖厂经理王鹏飞说。
作为数字经济高质量发展的重要动能，数字金融承担着助力变革、深化服务、支持数字经济与实体经济融合发展的使命任务。实现金融活水对不同类型企业的“精准浇灌”，是金融服务的难点,也是突破点所在。对此，沧州市“一键融”平台依托数据优势，打造特色金融产品。
充分发挥智慧金融服务的功能优势，“一键融”平台积极打造“零接触”平台，先后开设了创业担保贷专区、乡村振兴专区、文旅专区等13个专区。其中，文旅专区积极扶持推介地域文化，对乡村文化和旅游项目提供包括长周期、低成本资金在内的综合性优质金融服务支持。截至目前，“一键融”平台先后服务全市42家文旅企业，实现融资3.94亿元。同时，协调金融机构采取多种措施，整合推出了信用快贷、专精特新贷、税务贷等，以及助力旱碱麦产业链发展的金麦贷、金穗贷和种植e贷等20多种金融产品。
“下一步，‘一键融’平台将持续在打造市域企业融资中心、银行拓客中心、政府信息发布中心和信用体系建设中心等方面下功夫，进一步提高企业融资的便捷性、可得性和精准性，推动更多金融活水流向实体经济，以服务金融良性循环和健康发展的实际成效，为沿海经济强市建设贡献新力量。”韩中文说。（记者 戴绍志 王雅楠）
